谈谈黑洗白的事情？

这是我初步写的非互联网系列文章，2006年写的我国互联网十八摸，或许不少IT界的朋友会记住。这个地下经济系列，跟我身边的圈子有很大联络，首要是写我知道的地下经济活动中的一些事。所谓地下经济，没有严峻的界说，我在这个系列里面，套用的是广义上的概念，也便是基本概念便是不太能见光的经济活动，包含有触及违法和处于灰色地带的。整个系列共十八篇文章，每篇约8000字左右。不过既然是不太能见光，所以许多时分我会躲藏许多人或许那种能够推断出当事人的内容。

　　这第一篇，便是说说关于洗钱的那些事。

　　一、洗钱的由来和前史

　　二、我国当前的洗钱特征

　　三、跨境洗钱

　　四、境内暗仓洗白

　　五、境内白钱洗黑

　　六、洗钱和纳贿贪婪

　　七、未来的洗钱趋势

　　闲话少说，现在开篇

　　一、洗钱的由来和前史

　　咱们先来看什么是洗钱，这儿在百度百科就有现成的介绍：

　　“商务印书馆《英汉证券出资词典》阐明洗钱（launder）：将不合法资金放入合法经营进程或银行账户内，以掩盖其原始来历，使之合法化。现代含义上的洗钱是指将私运违法、黑社会性质的安排违法、卖淫违法、贩毒违法或许其他违法的违法所得及其发作的收益，经过金融机构以各种方法粉饰、隐秘资金的来历和性质，使其在方法上合法化的行为。”不过这个界说更多是一种狭义的阐明，即洗钱的资金便是不合法所得，实践上的洗钱活动中，也有把合法的资金进入洗钱环境，这儿就触及到两种洗钱界说：广义洗钱和狭义洗钱。

　　“狭义的洗钱是指为了掩盖违法收入的真实来历和存在，经过各种方法使其合法化的进程。这些违法活动首要包含：贩毒、私运、诈骗、贪婪、贿赂、逃税等。”

　　“广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包含：

　　1.把合法资金洗成暗仓用于不合法用处，即把白钱洗黑，如把银行贷款经过洗钱而用于私运；

　　2.把一种合法的资金洗成另一种外表也合法的资金，以抵达占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资产经过洗钱搬运到个人帐户；

　　3.把合法收入经过洗钱躲避监管，如外资企业把合法收入经过洗钱搬运到境外。”

　　对照广义洗钱来看，商务印书馆的狭义界说显然是有问题的，洗钱是不合法或许说故意逃脱银行监管的这个没错，可是参加洗钱的资金，确未必是不合法所得。也便是说只考虑了问题的一个方面！

　　回到为什么要洗钱的问题上，这儿就触及到运用者的需求，比方当一个人具有不合法所得的时分，而这个人又不能彻底独立生活在一个国际，那么他有必要要把一部分不合法所得转为能够公开消费运用的资金，不然一个人手上呈现大笔来历不明的资金时分，就会被银行和警方盯上。因而把手上的不合法所得，转化成能够阐明来历的资金，这样才华避开银行监管部分和警方的重视。

　　据国际货币基金安排计算，全球每年不合法洗钱的数额约占国际国内出产总值的2%至5%，介于6000亿至1.8万亿美元之间，且每年以1000亿美元的数额不断添加。2012我国国民出产总值是518942亿元，按照2%-5%的计算，其洗钱金额在1万亿到2.5万亿人民币之间。

　　实践上，按照我个人的评价，我国的洗钱份额只会高而不会低。这首要是由于在许多国家都是合法作业的工业，如赌博、色情甚至像美国的民间轻武器生意等等，在我国都被列入了不合法作业，因而导致这些作业的从业者不得不参加到洗钱部队。举例来说，在许多国家，赌场其实是洗钱的首要途径，可是在我国，赌博的输赢资金只能经过洗钱来洗白。就像中缅边境的鼓起的赌石，其实大多是赌场的洗钱。

　　我个人的简略类估，以为我国的不合法洗钱数额应该在5%到10%之间，这个只是参看国际货币基金安排估值、我国与国外的合法不合法作业比照约莫估量，听后您就当扯淡一笑，我国人民银行反洗钱局也别找我费事。

　　来看看现代洗钱的前史。

　　“20世纪20年代，在美国的芝加哥等城市呈现了以阿里·卡彭、约·多里奥、和勒基·努西诺为首的有安排违法集团，该违法集团的一名金融专家购买了一台主动洗衣机，为顾客清洗衣服，并收取现金，然后将违法集团的收入混入洗衣收入存进银行，一起，向税务机关申报缴税，使违法收入变为合法收入，构成现代含义上最早的“洗钱（Money Laudering）”。”

　　“20世纪70年代初，美国总统查理·尼克松因“水门作业”而下台，由于他的竞选班底将带有贿赂性质的不合法政治捐款经过清洗变为合法的政治捐款。美国政府在查询这一作业时，“洗钱”（Money Laudering）第一次作为一个法则用语在各大出版物正式呈现。”

　　“2001年9月11日，国际惊骇安排对美国施行了惊骇突击，构成巨大人员伤亡和工业损失，这便是令人震惊的“9·11作业”。这次作业是人们初步重视惊骇融资的导火索。据估量，惊骇安排每年只是在美国境内就花掉高达70亿美元的活动经费，而这些资金都是经过洗钱的方法进入美国地下流转的。”

　　二、我国当前的洗钱特征

　　先来阐明两个名词：

　　暗仓，即该钱的持有者无法阐明其实从合法来历得到的。

　　白钱，即该钱的持有者能够阐明其来历于合法途径。

　　假定咱们微观看待洗钱，其实只要两种途径，即现金洗钱和转账洗钱：

　　第一种是甲乙双方用现金生意，因而甲方就有或许呈现白钱先洗黑的状况，也便是甲方要么动用存储的暗仓，要么把手上的白钱先洗成暗仓，然后跟乙方进行生意。而乙方面对的是收到大笔暗仓现金，怎样将其阐明为合理收入来历。这种生意首要呈现在一手交钱一手交货的比方毒品、文物等流程。

　　第二种是甲乙双方直接银行转账，此时甲乙双方的操作都在银行的监管下，此时需求掩盖的是甲方费用来历的合理性，和与乙方生意的合理性。这种首要是如贿赂、赌博等生意中。

　　从微观去看，按照洗钱的份额判别，洗钱的政策只要两种人：

　　第一种是一方未来不再从事此类生意，因而，他们会悉数洗白。这种是那些喜欢捞一笔就洗手上岸的集体，还有一些纳贿方也是如此。

　　第二种是未来还或许持续从事此类生意，因而，他们只会部分洗白。换句话说，他们还有必要留下一部分暗仓用于未来的地下生意，所以他们不必把手头上的暗仓悉数洗白。

　　咱们再来看我国的洗钱，严峻的说，由于我国法则的不同，我国的洗钱的特征表现出跟国外的很不相同。其首要特征是：

　　第一、许多国外合法的作业收入，比方赌博和色情，在我国也是不合法收入，也存在洗钱的需求。

　　第二、由于传统文化的特征，我国的纳贿没有国外那么直接，许多纳贿方法表现出洗钱的特征。

　　第三、我国人有现金消费的习气，因而现金在我国人的洗钱中有十分大的主导地位，国外洗钱更多是银行生意，而我国的洗钱表现在货币和什物！。

　　咱们来看我国大陆的洗钱作业和人群：

　　第一类：贿赂

　　第二类：私运和不合法生意

　　第三类：地下违法收入，如杀人等取得的佣钱

　　第四类：对财富不安的合法持有者

　　此外在跨境洗钱的集体中，还有个很一起的类别，便是许多的出资公司、证券公司参加其间，首要是避开外汇监控，把资金转出或许转入不同国家，这个后面会独自列一段。

　　接下来咱们挨个谈谈洗钱的需求：

　　第一类是纳贿的需求，关于纳贿者，特别是纳贿者来说，他们需求的是洁净，即送礼要送得在账面上看来无比合理，不能给纪委等部分留下口实。这一类的最大特征先怎样把白钱做成暗仓，然后搬运到对方手上，这种有或许是一次性洗白，可是更多仍是作为暗仓保存下来。

　　看第二类（私运和不合法生意）和第三类（地下违法收入，如杀人等取得的佣钱），其实这两类性质都差不多，都是典型的不法生意所得，所不同的是，第二类（私运和不合法生意）往往是不需求悉数洗白，而第三类（地下违法收入，如杀人等取得的佣钱）常常是要把悉数的收入洗白。这两块是洗钱的主体，具体状况在后面分两段来讲。

　　在我国还存在一种洗钱的需求，便是躲藏收入，首要多见于惧怕暴富被红眼小看、富豪想离婚或许防范被法院实行，躲避被实行的困境。许多人一听到洗钱，就会联想到违法，其实并不是全部洗钱的人，都是违法得来的财富。第四类的洗钱其实很滑稽，这类人关于财富的露出等坚持不安的心境，因而他们会把一些钱用比方亏本等方式，搬运到银行、司法或许说大众无法正常知悉的当地，这种方法相似于古代的挖地埋金银。

　　三、跨境洗钱

　　跨境洗钱很有意思，他们的一举一动其实都在银行监控下面，可是运用账目和公司名头的替换，把本来是跨境的汇兑生意，变成正常的国内生意。这种洗钱其实目的是为了避开汇出方和汇入方关于汇兑生意的重视，比方国内的不法分子把不合法财富汇出国外，或许把海外的不合法财富汇入国内。

　　跨境洗钱，其实是全国际的政府反洗钱部分都在监控的要害，可是这样一来会构成两个问题：

　　其一、反洗钱部分对进出境资金的监控力度，远远大于国内生意资金的监控的力度。

　　其二、由于反洗钱部分需求对资金进行检查，因而构成大额资金在跨境生意时的不方便。

　　由于第一种状况的呈现，使得跨境洗钱都会尽量避开十分规性的汇兑生意，假定独自的一笔钱会引起反洗钱部分的重视，假定是两个经常性交游的生意方，并且他们的性质之前都检查过了，并且他们之间会有定时的汇兑生意，这种跨境的汇兑，通常反洗钱部分不会太重视。

　　由于第二种原因，使得许多不光是不合法资金即暗仓，在进出境时分会经过跨境途径，一些合理的资金即白钱，他们也会经过相似洗钱途径进出，虽然汇兑本钱会高一些，可是能够带来很高的时间效益！

　　有必要要指出，跨境洗钱中，很大份额其实是合法的资金，比方许多的出资公司、证券公司参加其间，首要是避开外汇监控，把资金转出或许转入不同国家。典型的做法有汇出国外参加海外股市的出资，或许海外财团先把资金汇入国内，参加比方炒房等投机，然后把在我国的获利资金又汇出国外。

　　跨境洗钱现在都已经由地下钱庄全盘操办代理了，所以许多人看不到实践的流程，这儿来看中心的底层操作。

　　跨境洗钱需求有一家国内的出口企业比方港资工厂（nanfangshijue），他们在国内出产，然后他们在香港有一家协作买卖公司，许多港资都是这么操作，由香港的那家买卖公司跟海外的客户签约成交，然后国内的工厂则是出产出来与香港买卖公司做财务交割。当国内有用户需求把一笔资金汇出海外的时分，钱第一步是经过地下钱庄以买卖的方法（比方供给原材料）交给国内工厂，然后香港的买卖公司又以服务、劳务等各种合法方法，把款转入海外账户。反过来，当有一笔海外资金需求汇入国内时，他能够打入买卖公司账户，然后买卖公司经过财务交割，做到国内工厂的账上，国内工厂再经过协作方如供货商等账户转出划到国内账户。

　　当然也有更大胆的，便是直接私运货币，比方人民币或许美元等，不过这种一来在海关被发现的危险很大，二来即使进入国内或许到国外也是暗仓，需求想方法洗白。

　　在国外，还有种赌场洗钱，由于在许多国家，赌场收入是合法的。经过赌场洗钱的资金大约占国外洗钱资金的三成左右。方法其实很简略，许多不合法资金具有者把现金钱款打进存入在赌博公司开设的账户后，先标志性地赌上一两次，有一定输赢，然后就马上停止赌博，要求赌博公司把自己户头里的钱以网站赌场的名义退回来。所以，一笔暗仓便垂手可得地“洗白”了！

　　实践上在现在的跨境洗钱中，已经有成熟的地下汇兑钱庄，需求汇入或许汇出时分，只需求以合法的理由把资金交给对方，然后就能够在国内或许海外承受该笔资金了，至于底层的获取外汇和人民币等，都不是委托方需求考虑的作业。

　　四、境内暗仓洗白

　　咱们先来看怎样把暗仓洗白：

　　首要咱们要看这个是现金仍是账面资金，假定是现金，常见的有两种方法，一是暴利产品成交法，二是微利产品多次成交法。

　　暴利产品成交，断章取义，便是手上卖出去一个所谓的暴利产品，这个产品最初是低本钱取得的，然后取得者将此物卖给暗仓方，抵达成交的目的。由于有这个暴利产品作为中介，银行和警方也欠好说什么。可是这种有一个坏处，便是会露出暗仓供给方，也便是说暗仓供给方，要么让银行和警方找不到，爽性无人对质，要么这个钱自身就有必要是干洁净净的。

　　典型生意1：赌石，许多人去中缅边境赌石，有不少一夜暴富的风闻，可是绝大多数人都效果欠安，其实他们并不知道，赌石便是一个很好的暴利产品。买回一块原石，或许几千块，开出一块极品翡翠，或许几十万上百万。并且，生意方都是现金为主，生意完就拆伙，银行和警方也没处查！（关于赌石这个，在地下财经第二篇石头和宝石的那些事里面，会有专门一章来叙述）

　　赌石之类一般洗的钱都是贩毒、赌博、甚至文物私运为主的钱。

　　典型生意2：文物和艺术品，许多文物和艺术品生意，其实便是洗钱，原理很简略，收钱方拿出一文物或许艺术品，真假无所谓，拿去拍卖或许一对一成交，暗仓供给方直接给钱买下或许拍卖下。之前深圳曝出一个上亿元拍卖的汉朝玉凳，不就被考证出是假货吗？这种不像第一种赌石类生意，他要求暗仓供给方的钱自身有必要洁净。

　　文物和艺术品之类洗的钱，一般是纳贿、私运、贪婪类的钱。

　　至于微利产品多次成交，那用的更为广泛，由于这个不起眼，不简略招惹重视。

　　典型事例3，零售店或许饭馆等收现金较多的店面，每天会有许多的现金入账，一般往里面掺入30%左右的水分是没有问题的，并且照样缴税，钱就变成十分洁净的类。一般来说一个城市里面的中等饭馆，每天的销售额从几万到几十万不等，也便是说一个店，每天能够洗几万到十万以上的暗仓。一年便是几千万，假定有一批这样的店，那么洗钱的数量是海量的。

　　实践上国内许多的地下赌博如六合彩等，广泛选用的都是涣散的微利产品洗钱，比方开个饭馆甚至连锁商店等。

　　接下来咱们看看关于在银行的资金进行暗仓生意时怎样洗白，这儿也有种典型方式：

　　典型事例4：即把银行的白钱搬运给对方，这时需求是许多的合同和发票。房地产作业经常运用这招，把房地产企业的获利，以服务的名义，搬运给相关的所谓顾问公司或许其他低税种公司。使得房地产企业的获利下降，结束逃税的目的。

　　实践上这五种都是最根底的实质洗钱方法，具体运用的时分，大多经过钱庄等对错中间人搬运，所谓对错中间人，即该人手上既有暗仓也有白钱，需求洗钱的人，把暗仓交给他，他找个合理理由向洗钱方支付白钱。

　　五、境内白钱洗黑

　　这种洗钱的呈现，在前期的反洗钱行为时，是不太供认这种也是洗钱，直到2000年10月，“太平洋周边地区冲击反洗钱及金融违法会议”（tangcaiyoujiao）。把从把违法收益洗为合法收入这一方式扩大到：1.把合法资金洗成暗仓以用于不合法用处，如把银行贷款经过洗钱变为或人在赌场的资金（即所谓白钱洗黑）。2.把一种合法的资金洗成另一种外表也合法的资金，如把国有资产经过洗钱搬运到个人账户以抵达侵吞的目的（即洗钱自身就成为违法进程）。3.把不合法收入经过洗钱合法化，如企业把偷漏税款经过洗钱搬运到境外（即所谓暗仓洗白）。

　　这种洗钱首要的方法跟洗白的方法其实差不多，只不过是反向操作，事例如下：

　　典型事例5：暴利产品法，需求把钱洗黑的一方，去购买暴利产品如文物古玩之类，真假不论，跟洗白暗仓的方法相反，这个需求卖出的一方在生意后杳无音信，这样的钱就从暴利产品方搬运出去了。

　　这种常见于贪婪、赌博、需求不合法用处的资金时分等洗黑。

　　典型事例6：化整为零法：也便是经过许多的财务收据，按照报销名义，把银行账目上的资金提取成小额现金，然后杳无音信。一般的公司银行提现，受到公司财务制度的束缚，不能提的太多。最简略的方法便是虚开劳务报销，留意不是薪酬，由于薪酬是有必要交个人所得税的。一边运用许多的发票报销，把现金搬运出去。假定是过大的资金，就建立多个公司，先经过业务转账，然后运用报销提现。

　　如同前面洗白相同，这两种都是根底的洗钱方法，更多是对错中间人洗钱，这个中间人手上既有白钱，也有暗仓，需求洗黑的人，把钱经过合理的方法搬运给中间人，中间人提出暗仓给洗黑方。对错中间人一方面收白钱洗暗仓，一方面收暗仓洗白钱，这样就构成了个循环。假定这个循环上某一类资金不可时分，他们就有必要选用根底的洗钱方法，来做转化生意。

　　经过对错中间人洗钱也存在一个危险，即一旦此对错危险人被查，相关生意就简略发现，所以许多人为了下降危险，宁可自己运用本钱较高的根底洗钱方法，或许关于来历中间人的钱，还要做多次买卖账目操作，结束彻底的洗白。

　　六、洗钱和纳贿、贪婪

　　我国大陆的洗钱，很大程度上是洗纳贿的钱。来看看现在我国大陆的纳贿途径方法有：

　　第一、现金纳贿，即纳贿的甲方直接给官员乙方现金，这种方法简略，难以确定纳贿者，可是数额较大时，乙方无法脱节工业来历不明的罪名，因而乙方有必要对收入的现金进行洗钱。

　　第二、以合法服务理由签约纳贿，这种实践上古已有之，比方会写字的官员，甲方以润笔费的名义交给其酬劳。还有比方全国许多房地产商，就会以顾问等名义，交给城市市政规划规划院之类单位人士酬劳，换取其在城市市政等规划规划上作出有利的决议。一个被高度置疑的风闻便是深圳的2号线地铁，在南山竟然不是经过人流布满、交通堵塞的南油片区，而是绕道人迹稀少的后海大运场馆区域，许多风闻以为是房地产商在中经过规划部分起到了要害效果，当然此比方有待相关部分的查验。

　　第三、以什物纳贿，这个比较常见的有实体产品，购物卡等，实践上经过购物卡等什物，只能处理部分躲藏纳贿来历的效果，而不能处理收纳贿赂一方的不明资金来历。关于部分产品如轿车等具有回溯编码的，这种躲藏来历的效果都不存在。

　　第四、以亲属收入纳贿，这种很简略，比方安排官员的亲属去就业等，或许与官员亲属的公司、服务等进行协作、利益输出。

　　第五、以生意的方法纳贿，这种方法比较高超，现在已知有专利转让洗钱、艺术品洗钱、房地产洗钱等多种方式。专利转让洗钱很简略，便是让官员去申请一项专利，然后安排商家购买此项专利，支付专利费。而艺术品洗钱，有拿某个赝品，让官员声称是自己祖传或许其他合法取得的，然后纳贿方购买，结束合法生意。地产洗钱法，其运作方法很简略，甲方以贱价卖给乙方一套房子，比方200万元，然后一段时间后，乙方以300万卖给丙方。然后使得甲方取得100万的差额。不过实践中许多操作更恶心，甲方卖给乙方，乙方只是支付定金后，丙方就与乙方签订合同。

　　纳贿中的洗钱需求其实也不是那么强，由于假定真的是较大的数额，即使找到理由阐明，也相同有瓜田李下的感觉。因而很大份额的官员，关于此类暗仓选用出资或许搬运海外的方法洗钱。

　　这儿说下出资洗钱，

　　许多危险出资或许基金，还有国企和上市公司其实也是这样，一些品行不端的司理人采用一些方法，把基金的钱洗入自己口袋。典型比方便是VC出资，谁都知道VC出资是高危险的，失利是不可避免的，并且失利份额还很高，因而一些项目就成了出资司理们的洗钱东西，他们向某个项目出资一笔钱，然后想方法把项目的资金搬运出来，项目毕竟以失利的名义存案，钱就进了当事人的口袋。这也是为什么许多VC出资司理没几年就买房买车的重要来历！

　　相似证券基金也有此方法，假定经过内幕勾通，一些公募基金会把基金的钱洗给勾通的私募基金，然后获取利益。比方公募方和私募方约定生意种类，公募方故意以贱价出手，私募方然后快速买入等。还有公募故意托市，让私募资金走脱之类变相洗钱做法，等等。

　　大家其实只需想想，这几年公募理财基金怎样亏得这么好坏，莫非这些基金司理都是痴人吗？之前新闻不是报导过吗，国外几家银行和券商都被曝光运用内幕生意，把客户的钱做成亏本，而许多国内人士，把钱交给海外所谓理财服务商，没多久钱没赚到，反而本金亏得一干二净！

　　当然，假定您要是觉得国内的证券作业比国外还洁净，那您请自便。